Что такое кредитная история?


Каждый человек, который хотя бы раз брал займ, обладает кредитной историей. Этот документ позволяет банкам решить, следует ли сотрудничать с таким заемщиком. Поэтому люди, которые на постоянной основе берут в долг у организаций, должны следить за статусом кредитной истории, иначе совсем скоро будут получать отказы на предоставление новых денежных сумм. Но почему этот документ так важен, и какая информация в нем содержится?

Когда и почему стоит улучшать кредитную историю?

Для начала следует разобраться, что такое кредитная история. В этом документе содержится информация обо всех операциях гражданина Украины, связанных с получением и погашением займах. В таких данных отражено, задерживал ли человек платежи или выплачивал их вовремя.

Когда заемщик обращается в банк, последний подает запрос в Бюро Кредитных Историй (БКИ), где и содержится документ. Получив информацию, организация проверяет ее на наличие отрицательных записей. И если в прошлом человек задерживал платежи или и вовсе уклонялся от выплат, то такой потенциальный клиент гарантированно получит отказ. Не выдавая кредит банк обезопашивает себя от сотрудничества с недобросовестным заемщиком. Ведь если тот и раньше не мог вовремя выплачивать займ, скорее всего и на этот раз будет отправлять платежи не вовремя.

Также важно понимать, какие действия могут испортить кредитную историю:

  • задержка по платежам, внесение их с опозданием;
  • уклонение от выплаты долга;
  • прямое несоблюдение кредитного договора.

Если ранее человек совершал хотя бы одно из таких действий, скорее всего его профиль в БКИ будет отрицательным. И тогда в будущем ему придется задуматься о том, как исправить историю.

В основном, изменение статуса на положительный может потребоваться при необходимости получить новый займ. Дело в том, что банк гарантированно запросит кредитную историю и откажет в сделке, увидев негативные записи.

Поэтому перед обращением в банк, следует обратиться в БюроУкраины и самостоятельно сделать запрос. Получив на руки кредитную историю, человек может ознакомиться с информацией и прикинуть, какие у него шансы на одобрение сделки.

И если статус профиля все-таки оказался отрицательным, следует ознакомиться со способами, как улучшается кредитная история в Украине.

Как улучшить кредитную историю: 5 наилучших способов?

Существует несколько способов, помогающих улучшить кредитную историю. Однако важно отметить, что среди них нет ни одного бесплатного. Для того, чтобы изменить статус кредитного профиля, скорее всего потребуется брать новые займы.

Перед тем, как приступить к исправлению статуса кредитной истории, рекомендуется детально изучить все возможные методы и подобрать наиболее оптимальный. Такой подход позволяет избежать необязательных трат в будущем и как можно быстрее получить положительный статус своего профиля. Также важно понимать, что узнавать содержимое кредитных историй в БКИ без уплаты комиссии можно лишь раз в год. При повторном обращении сделать это бесплатно не получится, потребуется заплатить комиссию в 50 грн. Поэтому повторно узнавать статус рекомендуется лишь после того, как человек проделает большую работу по его изменению и будет уверен в положительном результате.

Погашение действующего кредита

Если у человека есть неоплаченный кредит, по которому он задерживает платежи, то кредитная история уже наверняка испорчена. И первым шагом, направленным на изменение ее статуса, должно стать полное погашение этой задолженности. Пока за человеком числится неоплаченный долг, другие банки в принципе будут отказывать в выдаче нового.

Для погашения задолженности можно обратиться к родным или друзьям. Но наиболее верным решением будет поиск дополнительного источника дохода и сокращение расходов. Таким образом, человек сможет погасить займ без посторонней помощи и укрепить свое финансовое состояние. И хоть после закрытия долга кредитная история скорее всего также будет испорчена, но в ней будет отражена информация о погашении последнего займа. Таким образом, у человека появится шанс на то, что банки в будущем могут все-таки одобрить новую заявку, пусть и не на совсем выгодных условиях.

В том случае, если человек не мог выплачивать предыдущий займ из-за непредвиденных обстоятельств, а не по собственной вине, организация и вовсе может закрыть глаза на данные, указанные в кредитной истории.

Рефинансирование

Данный метод отлично подойдет для людей с плохой кредитной историей, у которых имеется несколько непогашенных займов. Многие банки предоставляют услугу рефинансирования, в рамках которой они объединяют все кредиты человек в один. Это позволяет превратить несколько обязательных ежемесячных платежей в один. Более того, если договориться с организацией, можно выбить себе более выгодные условия и сократить процентную ставку. Так заемщик сможет снизить сумму выплат, что облегчит его финансовую ситуацию.

А после погашения задолженности человек может перевести дух и задуматься о том, как лучше изменить статус кредитной истории. Существенным преимуществом будет тот факт, что у него не будет активных задолженностей, поэтому он способен попытаться улучшить свое финансовое положение и выработать план дальнейших действий. Поскольку больше не потребуется регулярно вносить платежи, есть шанс даже делать накопления.

Оформление кредитной карты

Этот способ отлично подойдет для людей с плохой кредитной историей, у которых нет активных задолженностей. Желая исправить статус своего профиля, человек может оформить кредитку с льготным периодом. Поскольку при выдаче карты банки не проверяют кредитную историю, клиент получит ее вне зависимости от статуса.

Далее рекомендуется регулярно пользоваться кредиткой, вовремя внося платежи и не уходя в отрицательный баланс. Несмотря на то, что подобная карта не считается официальным кредитом, данные об операциях с нее все равно записываются в кредитную историю. Таким образом, постепенно в профиле накопятся положительные записи, способные перекрыть все негативные пометки. И при последующих обращениях в организации с целью получения денежной суммы те будут в первую очередь обращать внимание на последние результаты. Также человек может объяснить, что все негативные моменты в прошлом были вызваны не зависящими от него обстоятельствами, а сейчас он без проблем может осуществлять платежи вовремя.

Покупка товаров в рассрочку

При покупке товаров в рассрочку кредитная история тоже пополняется записями. Поэтому с помощью этого человек способен положительно влиять на ее статус. Достаточно совершать покупки в рассрочку и вовремя вносить платежи. Даже можно заранее накопить сумму, равную стоимости техники и отложить ее. После этого следует просто вносить необходимую сумму вовремя. Поскольку рассрочка выдается без процентов, клиент не будет переплачивать в принципе.

Человеку достаточно взять несколько товаров и постепенно гасить их, чтобы его кредитная история приобрела положительный статус. Однако важно понимать, что брать товары в рассрочку нужно только в том случае, если есть возможность ее выплачивать. В противном случае человек способен оказаться в долговой яме и лишь спровоцировать ухудшение кредитной истории. Если нет четкой уверенности, лучше брать в рассрочку товары на небольшую сумму.

Оформление кредита в МФО

Микрофинансовые организации знамениты высокими процентами по платежам, поэтому не каждый человек, у которого плохая кредитная история, захочет обращаться сюда. Тем не менее, при правильном подходе МФО могут оказать существенную помощь в изменении ее статуса.

Подобные фирмы выдают займы на малый срок и лишь на небольшие суммы. Поэтому при наличии денег можно легко их гасить. Обладая плохой кредитной историей, человек может оформлять в долг минимальные суммы, после чего вовремя их выплачивать. Это гарантирует тот факт, что кредитная история пополнится большим количеством положительных записей, которые сделают ее статус положительным.

Однако перед обращением в МФО следует детально изучить условия, на которых выдаются займы. Многие подобные организации любят добавлять невыгодные условия в договор, которые не так легко заметить на фоне общего текста.

Преимущества и недостатки

Когда человек обладает плохой кредитной историей, ему гарантированно предстоит проделать большую работу по ее исправлению. И не каждый готов на такое. Некоторые люди могут решить, что лучше им оставить свою кредитную историю в негативном статусе. Но какие положительные и отрицательные стороны могут быть у плохого кредитного профиля?

Преимущества Недостатки
Не требуется брать дополнительные займы для изменения статуса кредитной истории. Банки будут отказывать в выдаче новых кредитов.
Некоторые организации могут отказывать в приеме на работу, особенно если должность связана с осуществлением финансовых операций.
Человеку с плохой историей тяжело взять недвижимость в ипотеку или оформить автокредит.

Из таблицы видно, что при необходимости оформления займа негативная кредитная история способна привнести в жизнь человека больше отрицательных моментов. Однако если в дальнейшем он в принципе не планирует брать кредиты, то это на нем никак не скажется. Более того, если все-таки появилась потребность в займе, Украина может похвастаться большим числом организаций, выдающих деньги в долг без проверки кредитной истории. Однако перед обращением в них следует детально изучить условия и оценить риски.

Выводы

Обладая плохой кредитной историей, человеку следует обращаться в организации, которые не будут ее запрашивать при оформлении займа. К таким относятся автоломбарды. Эти организации предоставляют денежные суммы под залог автомобиля.

Наиболее популярной на территории Украины является компания NORMALNO. Организация выдает займы на сумму от 1500 до 50000 тысяч долларов. А срок кредитования составляет от 2 до 24 месяцев.

Специалисты автоломбарда способны составить договор за пару часов, причем им не важна кредитная история заемщика. Ведь в случае невыполнения кредитных обязательств клиентом, фирма просто продаст ТС на аукционе с целью погашения задолженности.

В случае необходимости, человек способен онлайн, прямо на сайте, получить подробную информацию о работе автоломбарда. На территории Украины находятся отделения NORMALNO, куда можно обратиться при появлении вопросов.

При составлении кредитного договора человек способен выбрать методы оплаты и график платежей. Таким образом, погашение долга будет максимально комфортным. А в случае возникновения трудностей компания пойдет навстречу и предоставит льготные выходные.

ЗАЙМ ПОД 3% НА 24 МЕСЯЦА


АВТО ОСТАЕТСЯ У ВАС

БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ

РЕШЕНИЕ О ВЫДАЧЕ ЗА 60 МИНУТ



Больше новостей?

Подпишитесь и получайте самые новые и актуальные финансовые новости

Позвонить
Заказать звонок