Что делать, если сложно оплатить кредит


Взяв кредит в банке, человек не застрахован от обстоятельств, из-за которых в последующем будет трудно совершать платежи вовремя. И оказавшись в тяжелой финансовой ситуации, без денег, многие даже не знают, как действовать. Однако существует немало способов выйти из этих обстоятельств, причем с меньшими потерями. Достаточно лишь здраво оценить ситуацию и приступить к действию.

Что делать, если много кредитов и нечем платить?

Иногда из-за определенных обстоятельств у людей имеется по несколько кредитов, которые выплачивать в определенный момент становится невозможно. И чтобы не тратить все деньги на погашение займов, рекомендуется тщательно проанализировать ситуацию.

Сам того не подозревая, человек может совершать необязательные траты. Нужно проанализировать расходы и найти те вещи, которые покупаются регулярно, но не являются необходимыми. Также следует составить график платежей по займам, чтобы в следующем месяце ничего не забыть и оплатить все вовремя.

Что будет, если я откажусь платить кредиторам?

Имея задолженность, человек может отказаться ее выплачивать в принципе. Тогда рано или поздно к делу подключатся коллекторы. Какие последствия могут последовать, если заемщик не станет сотрудничать и с факторинговой компанией?

  • На телефон будут поступать постоянные звонки и смс с требованием платить кредит.
  • На почтовый адрес могут приходить уведомления из суда с целью явиться на заседание.
  • Кредитная история человека будет серьезно испорчена, и исправить ее будет возможно лишь после погашения текущего кредита.

Важно понимать, что любое уклонение от выплат по займам является незаконным. Поэтому лучше выходить на связь с кредиторами и держать их в курсе своей ситуации.

Долг банку: на чьей стороне закон?

При возникновении трудностей с выплатами по кредиту человек может рассчитывать на то, что закон будет на его стороне. В банковском договоре всегда указывается, что организация осознает возможность невозврата денег. Это говорит о том, что при определенных обстоятельствах заемщик может не вернуть долг, если на то есть веские причины. Правда доказывать это придется через суд.

Также в первую очередь банк, если у клиента возникли трудности с погашением кредита, обязан предоставить льготные выходные и предложить альтернативные решения проблемы.

Что говорить банку, если нечем платить кредит?

Если в процессе погашения кредита возникли трудности, нужно как можно скорее сообщить об этом банку. Иначе организация решит, что человек намеренно может уклоняться от платежей. Однако перед тем, как разговаривать насчет кредита, нужно тщательно подготовиться к диалогу:

  • В первую очередь нужно объяснить банку, что стало причиной задержек по выплатам.
  • Следует точно понять, когда получится внести платеж по кредиту.
  • Продумав все детали, следует позвонить в колл-центр и ввести банк в курс дела.

Если человек донесет информацию о том, что он не уклоняется от выплат намеренно, организация сама скажет, что нужно делать в этой ситуации, поможет найти оптимальное решение.

Когда коллекторы могут требовать погасить кредит?

Важно понимать, что для принуждения выплаты кредита коллекторы привлекаются далеко не сразу. После существенных просрочек по платежам клиенту начинают звонить сотрудники банка. Если же заемщик не идет на контакт и отказывается выплатить задолженность, его ситуацией начинает заниматься внутренний отдел банка, работающий с подобными случаями. Тогда количество звонков увеличивается, а требования вернуть деньги становятся более жесткими. И лишь когда данный отдел не может добиться результата, за дело берутся коллекторы.

Если заемщик узнает, что его кредитом занимается факторинговая компания, ему следует узнать, выкупила она его долг или же была привлечена банком для “обслуживания” займа. В любом случае, коллекторы не имеют права звонить в период с 22:00 до 7:00, угрожать заемщику, его близким, а также разглашать его личную информацию.

Также следует узнать, есть ли в кредитном договоре пункт о том, что в случае неуплаты к кредиту будет привлечена третья сторона. Если он отсутствует, то это делает действия коллекторов незаконными.

Как не платить коллекторам?

Важно понимать, что любой займ желательно выплатить, т.к. уклонение от платежей нарушает законы Украины. Однако если кредит уже был выкуплен факторинговой компанией, и у человека физически нет возможности его гасить, избежать обязательств по договору получится, если:

  • у клиента нет поручителей;
  • нет залога;
  • отсутствует недвижимость и транспорт в собственности.

Тогда при неуплате кредита коллекторы физически не смогут что-либо конфисковать.

Как правильно себя вести, если нет денег на погашение кредита?

Когда нет возможности гасить кредит, главное не паниковать и составить четкий план действий. Первым шагом должно стать обращение в банк.

Уведомление банка о проблеме

Не имея возможности внести платеж, клиент должен позвонить в банк и ввести его в курс дела. Следует объяснить, почему на данный момент не получается заплатить по кредиту и попросить помощи у организации.

Выбор способа отсрочки платежа

Наиболее правильным решением будет попросить отсрочку платежа по кредиту. Сделать это можно следующими способами:

  • кредитные каникулы;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование;
  • отсрочка;
  • поручительство.

Все эти методы помогают отсрочить выплаты. чтобы у человека был шанс привести свои дела в порядок.

Как погасить кредит, если нет денег? Действенное решение проблемы

Не имея возможности вносить платежи по кредиту, человек может воспользоваться рядом методов, помогающих улучшить ситуацию.

Реструктуризация кредита

Этот метод позволяет изменить условия кредита. Как правило, банки способны увеличить срок погашения, уменьшив размер выплат. Таким образом, ежемесячно человеку потребуется выделять меньшую сумму для уплаты долга.

Рефинансирование кредита

В этом случае человек оформляет новый займ, чтобы погасить предыдущий, причем делает это на более выгодных условиях. Банк способен предложить меньшую процентную ставку, которая достигается с помощью увеличения срока, но снижения размера выплат.

“Кредитные каникулы”

Банк способен предоставить кредитные каникулы сроком до 2-х недель. В этот период заемщик может не выплачивать основную сумму долга, а лишь заниматься погашением процентов.

Перекредитование для уплаты долга

В этом случае человек оформляет новый займ в другом банке для уплаты текущего. В большинстве случаев это делается на менее выгодных условиях и под большой процент. Это способно привести к попаданию в долговую яму и считается самым невыгодным методом.

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты

Для исправления ситуации человек может взять новый займ, чтобы погасить старые. Однако тогда новый кредит будет на большую сумму и увеличенный срок. Поэтому перед заключением договора нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Ведь если человек снова не сможет платить кредит, ситуация станет еще хуже.

Преимущества и недостатки

Преимущества Недостатки
Возможность погасить старые долги. Новый кредит берется на большую сумму и на длительный срок.
Меньшая сумма платежа. По итогу переплата по долгу получится больше.

Занять денег у родственников

Если человеку нечем платить кредит, он способен попросить помощи у родственников. С большой долей вероятности они предоставят нужную сумму денег. Останется лишь договориться о сроках и условиях возврата.

Преимущества и недостатки

Преимущества Недостатки
Получится сразу погасить кредит. В случае появления разногласий в вопросах, связанных с деньгами, отношения с родней способны испортиться.
С большой долей вероятности человек вернет туже сумму денег, что и занимал, без процентов.
Родственники не будут требовать вносить платежи по фиксированному графику.

Взять кредит у МФО

Когда нет возможности платить кредит, многие люди видят решение проблемы в МФО. Действительно, микрофинансовые организации могут выдать деньги без особых проблем. Однако в будущем клиент может столкнуться с высокими процентами. Поэтому обращаться в МФО нужно только в том случае, если точно будет возможность гасить займ.

Преимущества и недостатки

Преимущества Недостатки
Возможность получить кредит за короткий период времени. Высокие проценты по кредитам.
В МФО одобряют выдачу денег даже с плохой кредитной историей. В договоре могут присутствовать скрытые пункты с не самыми выгодными условиями.

Выводы

Чтобы не оказаться в ситуации, когда нечем платить по займу, лучше обратиться в автоломбард NORMALNO. Данная организация предоставляет деньги под залог транспортного средства.

Для заключения договора нужно иметь при себе лишь паспорт и документы на авто, и работники организации быстро составят договор. Причем после заключения сделки клиент может отравиться на своем ТС по делам, поскольку организация не изымает его и не отправляет на стоянку.

ЗАЙМ ПОД 3% НА 24 МЕСЯЦА


АВТО ОСТАЕТСЯ У ВАС

БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ

РЕШЕНИЕ О ВЫДАЧЕ ЗА 60 МИНУТ



Больше новостей?

Подпишитесь и получайте самые новые и актуальные финансовые новости

Позвонить
Заказать звонок