6 сентября 2021
Автоломбард, Франклин Финанс
Подавая заявку на выдачу кредита человек вполне способен получить отказ. Прежде, чем заключить договор, сотрудники банка проводят тщательную проверку клиента и учитывают множество факторов. И если организацию что-то не устраивает, она может отказать в заявке. Из-за чего банки не выдают кредит, и что делать в таком случае?
Банк отказал в кредите: что делать?
Для начала следует разобраться, какие бывают причины отказов. Обладая этой информацией человек без проблем сможет понять, почему банки отказали в составлении договора. Отказать в кредите могут по следующим причинам:
- Малый заработок. Если человек зарабатывает небольшую сумму, то у банка могут возникнуть сомнения, что он сможет вовремя вносить платежи. Например, если ежемесячная плата по кредиту составляет 5000 грн, а зарплата потенциального клиента - 15000 грн, то из банка скорее всего придет отказ. Организация будет сомневаться, что человек может отдавать треть своего дохода и не станет задерживать выплаты.
- Плохая кредитная история. В данном документе отражена вся информация покредитам. Благодаря этим данным банки могут посмотреть, как выплачивались предыдущие займы. И если при возврате прошлых кредитов человек уклонялся от выплат и скрывался, то уровень доверия к нему будет очень низкий.
- Наличие кредитов. Когда становится известно, что у человека уже имеются активные займы, банки очень неохотно выдают новый. Организация опасается, что клиент будет вовремя выплачивать кредит, поскольку его финансовая ситуация станет еще хуже.
- Человек не может подтвердить доход. Если заемщик не работает официально, он в принципе не способен доказать перед банками свою платежеспособность. В таких ситуациях не рекомендуется приносить поддельные справки о доходах. Банки все равно будут обращаться к официальным базам данных, чтобы проверить информацию. И увидев нестыковки, сразу откажут в договоре.
- Отсутствие поручителя. Для некоторых банков важно, чтобы у заемщика было лицо, способное взять на себя обязанности по договору, если возникнут какие-либо проблемы.
- Возраст клиента. Организации не сотрудничают с несовершеннолетними лицами, поскольку это является незаконным. Также они стараются не выдавать займы людям, чей возраст превышает 70 лет, особенно если человек просит выдать ему крупную денежную сумму на длительный период времени.
Это основные факторы, почему банки могут не захотеть иметь дело с потенциальным клиентом. И что в такой ситуации делать?
Человеку следует установить, в чем кроется истинная причина отказа. После этого нужно приступить к ее устранению. Как правило, если у заемщика хорошая кредитная история, ему отказывают в кредите из-за маленького дохода. Тогда следует постараться его увеличить. Причем желательно найти официальную подработку, чтобы можно было предоставить специалисту справку о своих новых доходах.
Если же устранять причины нет желания, можно попытаться получить займ не в банках, а в других организациях. Существуют компании, которые выдают кредиты, не обращая внимания на вышеперечисленные моменты. Однако прежде чем быстрее обращаться в первую попавшуюся, рекомендуется тщательно изучить условия, на которых предоставляются займы. Возможно, они не устроят человека. Более того, в договоре могут находиться скрытые пункты, которые в будущем сделают погашение долга максимально невыгодным.
Где можно взять кредит без справок и отказа?
Если банки отказывают на регулярной основе, то человеку следует обратиться в другие организации, выдающие займы. Здесь гарантированно можно получить кредит без предоставления большого количества документов. В современном мире альтернативой банкам являются следующие организации:
- МФО. Микрокредитные организации, в отличие от банков, выдают лишь небольшие займы на малый срок. Они требуют минимум документов для оформления кредита. Правда за такие удобства приходится платить высокими процентами, которых нет у банков. Сделки в МФО заключаются буквально за 15 минут, и даже через интернет после отправки онлайн-формы реально похвастаться одобренной заявкой.
- Автоломбарды. Данные организации отличаются от банков тем, что при заключении сделки всегда берут под залог авто владельца. Автоломбарды отказывают в договоре лишь если транспортное средство не удовлетворяет выдвинутым условиям. Также заемщик может быть спокоен, если у него плохая кредитная история, поскольку здесь ее не проверяют.
Получив отказы в банках, человек способен обратиться в любую из этих организаций. Однако нужно грамотно взвесить все условия, на которых выдаются кредиты. Выбрав наиболее подходящую организацию, можно смело делать запрос на получение займа. Учитывая особенности работы таких фирм, вероятность отказа будет минимальной.
Важно понимать, что на данный момент на территории Украины, помимобанков, есть множество организаций, охотно выдающих кредит. Однако среди них встречаются мошенники, из-за которых люди могут оказаться в долговых ямах. Поэтому настоятельно рекомендуется перед тем, как обратиться в организацию для получения кредита, почитать отзывы о ее работе. Возможно, у нее имеется масса недовольных клиентов, у которых немало причин злиться на невыгодные условия и обман.
Как увеличить свои шансы на одобрение заявки?
Когда человек сам понимает, что скорее всего кредит не получит, он способен попытаться повысить шансы на одобрение заявки. Перед тем, как обращаться к банкам, нужно трезво оценить вероятность отказа.
Если в жизни заемщика присутствует один из факторов, из-за которых организации обычно отказывают в выдаче кредита, его обязательно нужно устранить. Это уже существенно увеличит шансы на одобрение. Однако даже если нет видимых факторов, которые могут породить сомнения у банка на одобрение, рекомендуется провести следующие профилактические работы:
- Желательно постараться увеличить свой доход. Тогда организация одобрит кредит на большую сумму. Также это улучшит финансовую ситуацию человека и поможет справиться с потенциальными трудностями.
- Человек может рассылать заявки в большое количество банков одновременно. Нетрудно догадаться, что чем больше запросов на кредит будет отправлено, тем больше вероятность хотя бы из одного места получить согласие.
- Постараться не брать необязательных кредитов и рассрочек. Иногда человек может прийти в стены банка за деньгами, которые ему действительно нужны. Однако в ходе проверки организация узнает, что он уже вносит выплаты по нескольким кредитам. Причем эти займы могут быть взяты на необязательные нужды, например, на покупку тостера. И здесь не нужно пояснять, почему банки не станут выдавать новую сумму денег.
- Если у человека плохая кредитная история, следует попытаться ее исправить, предварительно взяв и погасив несколько мелких займов.
Перед тем, как принять решение о выдаче кредитов, организации тщательно анализируют заявку. Они составляют кредитный рейтинг потенциального клиента, в рамках которого анализируется его доход, образ жизни, платежеспособность и многое другое. На основе результатов ему присваивается определенный балл. И если он ниже определенного значения, человеку могут отказать в сделке.
Какие документы необходимы, чтобы получить кредит?
Для того, чтобы составить договор на получение займа банковские организации могут запрашивать следующие документы:
- паспорт гражданина Украины;
- страховое свидетельство;
- справка о доходах с места официального трудоустройства;
- данные из кредитной истории - выдаются с согласия будущего заемщика.
Также для выдачи кредитов некоторые организации могут просить и другие документы. Список необходимых бумаг может отличаться и из-за особенностей кредитного договора. Например, если клиент получает денежную сумму под залог, то ему потребуется бумага, подтверждающая права собственности на указанное имущество.
Выводы
Чтобы не выяснять причины отказа, человек способен обратиться в автоломбард. Данные организации выдают кредиты под залог транспортных средств. Их не интересует кредитная история клиента, поскольку в случае неуплаты они могут на законных основаниях продать авто и погасить долг.
На территории Украины наиболее популярным является автоломбард NORMALNO. Организация выдает кредиты от 1500 до 50000 долларов сроком от 2 до 24 месяцев. В отличие от банков, автоломбард способен составить договор в течение часа. После заключения сделки и получения денег заемщик может отправиться по делам на своем автомобиле, поскольку тот не отправляется на стоянку, а остается в пользовании владельца.
На территории Киева работают отделения Нормально, в которых можно получить подробную информацию об особенностях работы организации. Специалисты охотно ответят на все вопросы. Также немало полезных данных указано на официальном сайте автоломбарда.
